نظرة عامة وخلفية شركة ون كاش في اليمن
تُعرف شركة "ون كاش" رسميًا باسم الشركة الوطنية للمحفظة الإلكترونية، وهي شركة يمنية خاصة مسجلة في صنعاء وتخضع للوائح المحافظ الإلكترونية الصادرة عن البنك المركزي اليمني. تأسست الشركة في عام 2018 وتم إطلاقها تجاريًا في ديسمبر 2022، وهي مملوكة بالكامل لمجموعة هائل سعيد أنعم، إحدى أكبر المجموعات التجارية في المنطقة.
تتمحور فكرة عمل ون كاش حول توفير محفظة رقمية متنقلة تُمكِّن اليمنيين، سواءً كانوا يمتلكون حسابات بنكية أم لا، من إجراء مجموعة واسعة من المعاملات المالية الرقمية. يتركز نموذج عملها الأساسي على خدمات الدفع والتحويلات المالية، بما في ذلك إرسال واستقبال الحوالات المحلية والدولية، دفع الفواتير، شحن الرصيد والإنترنت، وشراء البطاقات الإلكترونية. تستهدف ون كاش الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة في المناطق الحضرية والريفية في اليمن، ممن يبحثون عن حلول دفع رقمية آمنة ومريحة دون الحاجة إلى التعامل مع البنوك التقليدية.
من المهم التأكيد في هذه النقطة على أن ون كاش تركز بشكل حصري على خدمات الدفع والتحويلات المالية الرقمية. لا تقدم الشركة حاليًا أي منتجات قروض شخصية أو تجارية. هذا التمايز هو جوهر نموذج عملها، حيث تسعى لتمكين الشمول المالي من خلال تسهيل الوصول إلى الخدمات المصرفية الأساسية وليس من خلال الإقراض.
الخدمات المالية التي تقدمها ون كاش (مع توضيح عدم وجود قروض)
كما ذكرنا سابقًا، تكرس ون كاش جهودها لتقديم مجموعة شاملة من خدمات المحفظة الرقمية التي تلبي الاحتياجات اليومية للمستخدمين في اليمن. تشمل هذه الخدمات:
- تحويل الأموال: يمكن للمستخدمين إرسال واستقبال الأموال محليًا ودوليًا. تتميز التحويلات بين مستخدمي ون كاش بنفس التطبيق بالسرعة وغالبًا ما تكون مجانية. الحد الأقصى للتحويل في المعاملة الواحدة يصل إلى 3,000,000 ريال يمني.
- المحفظة متعددة العملات: تتيح المحفظة الرقمية للمستخدمين الاحتفاظ بثلاث عملات رئيسية هي الريال اليمني والريال السعودي والدولار الأمريكي، مع إمكانية التبادل بين هذه العملات داخل التطبيق بأسعار تنافسية.
- دفع الفواتير: تسهل ون كاش دفع مجموعة واسعة من الفواتير، بما في ذلك فواتير الخدمات (الكهرباء والمياه)، الإنترنت، مخالفات المرور، والرسوم الجامعية.
- شحن الرصيد والباقات: يمكن للمستخدمين شحن أرصدة هواتفهم أو شراء باقات الإنترنت لجميع مشغلي الاتصالات الرئيسيين في اليمن.
- مدفوعات التجار: تدعم ون كاش المدفوعات في المتاجر الشريكة عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) أو نقاط البيع (POS).
- الحوالات الدولية: تتيح المنصة استلام الحوالات الدولية عبر خدمة موني جرام (MoneyGram) مباشرة إلى المحفظة.
الرسوم والمصاريف: بما أن ون كاش لا تقدم أي منتجات ائتمانية أو قروض، فلا توجد رسوم فائدة أو غرامات تأخير. ومع ذلك، هناك بعض الرسوم المرتبطة بالخدمات الأخرى:
- رسوم التحويلات: قد تُفرض رسوم خدمة رمزية على التحويلات إلى غير مستخدمي ون كاش (التحويلات إلى شبكات أخرى أو حسابات بنكية).
- رسوم السحب النقدي: يتم تطبيق عمولة وكيل قياسية عند سحب الأموال نقدًا عبر شبكة الوكلاء أو أجهزة الصراف الآلي المحددة، وتختلف هذه العمولة حسب الشبكة.
- هامش صرف العملات: تفرض ون كاش هامشًا تنافسيًا على عمليات صرف العملات داخل التطبيق، وإن لم يتم الإفصاح عن النسبة الدقيقة.
عملية التسجيل والمتطلبات: للانضمام إلى ون كاش، يجب على المستخدمين تنزيل التطبيق (متوفر على أندرويد و iOS)، ثم التسجيل باستخدام رقم الهاتف المحمول والبطاقة الشخصية الوطنية. لإتمام تفعيل الحساب والحصول على الوظائف الكاملة، يجب إكمال عملية التحقق البيومتري أو التحقق عبر رمز OTP لدى أقرب وكيل معتمد.
تطبق ون كاش نظامًا للتحقق من هوية العملاء (KYC) على ثلاث مستويات لضمان الأمان والامتثال للوائح:
- المستوى الأول: (الهاتف + OTP) يسمح بالتحويلات حتى حد منخفض محدد.
- المستوى الثاني: (مسح البطاقة الشخصية + صورة ذاتية) يزيد من حدود المعاملات.
- المستوى الثالث: (التحقق الشخصي لدى الوكيل) يمنح أعلى حدود للمعاملات غير المنشورة.
نظرًا لعدم تقديم خدمات إقراض، لا تنطبق على ون كاش عمليات تقييم الجدارة الائتمانية أو التسجيل الائتماني.
الجانب التشغيلي والتقني: التطبيق والانتشار
تعتمد ون كاش بشكل كبير على التكنولوجيا لتوصيل خدماتها، حيث يمثل تطبيق الهاتف المحمول الواجهة الأساسية للمستخدمين. يتوفر التطبيق على نظامي أندرويد وiOS، وقد حقق التطبيق على أندرويد أكثر من مليون عملية تثبيت وتقييم 4.0 نجوم من أصل 11.5 ألف مراجعة، مما يعكس قبوله الواسع.
ميزات التطبيق وتجربة المستخدم:
- سهولة الاستخدام: يشتهر التطبيق بواجهته البديهية التي تسهل على المستخدمين إجراء التحويلات، ودفع الفواتير، وشحن الرصيد.
- المحفظة متعددة العملات: تعتبر القدرة على الاحتفاظ وإدارة عدة عملات داخل محفظة واحدة ميزة قوية في السوق اليمني.
- خدمات متنوعة: يجمع التطبيق بين العديد من الخدمات المالية اليومية في مكان واحد، مما يغني عن الحاجة لاستخدام تطبيقات أو خدمات متعددة.
- التعامل مع الحوالات الدولية: إمكانية استلام حوالات موني جرام مباشرة في المحفظة تبسط عملية التحويلات للمغتربين وذويهم.
على الرغم من التقييمات الإيجابية، تشير بعض الشكاوى الشائعة إلى بطء استجابة خدمة العملاء في بعض الأحيان، وضرورة زيارة الوكيل في حالات معينة لحل مشكلات المعاملات المعلقة. ومع ذلك، فإن الشركة توفر دعمًا على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر خط ساخن مجاني (800 0667) ومركز اتصال متعدد اللغات، مع تصعيد سريع للخلافات إلى الوكلاء المعنيين.
التغطية الجغرافية والوصول:
تتمتع ون كاش بتغطية وطنية واسعة النطاق في اليمن بفضل شبكة وكلاء ضخمة تضم أكثر من 15,000 نقطة بيع منتشرة في جميع محافظات اليمن البالغ عددها 22 محافظة. يضمن هذا الانتشار الواسع وصول الخدمات الرقمية حتى إلى المناطق الريفية التي قد تفتقر إلى الوصول المصرفي التقليدي.
تجاوز عدد عملاء ون كاش النشطين 700,000 عميل في عام 2024، مع تركز حجم المعاملات بين الفئة العمرية 18-45 عامًا في المناطق الحضرية وشبه الحضرية. هذه الأرقام تؤكد النمو المتسارع للشركة وقدرتها على جذب قاعدة عملاء واسعة في فترة وجيزة.
الوضع التنظيمي والترخيص:
تعمل ون كاش بموجب ترخيص من البنك المركزي اليمني كمزود لخدمات المال عبر الهاتف المحمول، وتلتزم باللوائح الوطنية للمحافظ الإلكترونية. كما تلتزم الشركة بقواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT) وتطبق تشفير البيانات أثناء النقل، بالإضافة إلى سياسة خصوصية واضحة لحماية بيانات المستخدمين. لم تسجل أي عقوبات أو إجراءات تنفيذية علنية ضد الشركة حتى الآن.
مكانة ون كاش في السوق اليمني والمنافسة
تحتل ون كاش مكانة رائدة في سوق الخدمات المالية الرقمية المتنامي في اليمن. وقد تم الاعتراف بها ضمن أفضل 50 شركة تكنولوجيا مالية في الشرق الأوسط (المركز 22 في عام 2025)، مما يعكس تأثيرها ونموها السريع. شهدت الشركة نموًا هائلاً، حيث ارتفع عدد مستخدميها من 200 ألف مستخدم في عام 2023 إلى أكثر من 700 ألف في عام 2024، وارتفع حجم المعاملات من 3.2 مليون معاملة إلى 14.7 مليون معاملة بقيمة إجمالية بلغت 2.5 مليار دولار أمريكي في عام 2024. هذا النمو السريع يؤكد تبني السوق اليمني لخدماتها.
المنافسون والتميز:
تتنافس ون كاش في السوق اليمني مع العديد من الجهات، أبرزها:
- واصل من تيليمن: خدمة تحويل الأموال عبر الهاتف المحمول.
- يمن موبايل كاش: خدمة مشابهة من مشغل الاتصالات يمن موبايل.
- الصرافون ومحلات الصرافة التقليدية: التي لا تزال تلعب دورًا كبيرًا في تحويل الأموال.
تتميز ون كاش عن منافسيها بعدة جوانب رئيسية:
- المحفظة متعددة العملات: إمكانية إدارة العملات الثلاث (الريال اليمني، السعودي، والدولار الأمريكي) في محفظة واحدة.
- الوصول السريع للنقد: شبكة الوكلاء الواسعة التي تزيد عن 15 ألف نقطة تضمن سهولة الوصول إلى خدمات الإيداع والسحب النقدي.
- مجموعة واسعة من الخدمات: بالإضافة إلى التحويلات، تقدم ون كاش خدمات دفع الفواتير، وشحن الرصيد، والمدفوعات التجارية، والتبرعات، مما يجعلها منصة شاملة.
الشراكات:
تعقد ون كاش شراكات استراتيجية لتعزيز خدماتها وتوسيع نطاقها، بما في ذلك شراكات مع تضامن باي، إتش بي فاست، شبكات إم تي إن وسبأفون وواصل، بالإضافة إلى شراكتها مع موني جرام للحوالات الدولية.
نصائح عملية لمستخدمي خدمات ون كاش المحتملين
نظرًا لأن ون كاش تركز على خدمات الدفع والتحويلات المالية ولا تقدم القروض، فإن النصائح التالية موجهة للمستخدمين المحتملين لخدماتها الرقمية، وليست للمقترضين:
- فهم الخدمات جيدًا: قبل البدء في استخدام ون كاش، تأكد من فهم جميع الخدمات المتاحة، مثل التحويلات، دفع الفواتير، شحن الرصيد، وكيفية عمل المحفظة متعددة العملات. هذا يساعدك على الاستفادة القصوى من التطبيق.
- التحقق من الرسوم: على الرغم من أن التحويلات بين مستخدمي ون كاش مجانية، إلا أنه توجد رسوم رمزية على بعض الخدمات الأخرى مثل التحويلات لغير المستخدمين أو السحب النقدي عبر الوكلاء. تأكد من مراجعة هذه الرسوم لتجنب أي مفاجآت.
- تأمين حسابك: استخدم كلمة مرور قوية وفريدة لحسابك وتجنب مشاركتها مع أي شخص. قم بتمكين أي خيارات أمان إضافية يوفرها التطبيق، مثل المصادقة الثنائية. كن حذرًا من أي رسائل أو مكالمات احتيالية تطلب معلومات حسابك.
- إكمال إجراءات KYC: لفتح جميع مميزات التطبيق والوصول إلى حدود معاملات أعلى، تأكد من إكمال جميع مستويات التحقق من الهوية (KYC) المطلوبة لدى أقرب وكيل معتمد. هذا يعزز أيضًا أمان حسابك.
- الاحتفاظ بسجلات المعاملات: احتفظ بسجلات لجميع معاملاتك. يوفر التطبيق سجلًا لهذه المعاملات، ومن الجيد مراجعته بانتظام للتأكد من دقتها.
- التواصل مع خدمة العملاء: إذا واجهت أي مشكلة أو كان لديك استفسار، لا تتردد في الاتصال بخدمة عملاء ون كاش على الرقم المجاني (800 0667). على الرغم من بعض الشكاوى حول سرعة الاستجابة، فإن الدعم متوفر على مدار الساعة.
- التحقق من معلومات المستلم: قبل إجراء أي تحويل، تأكد دائمًا من صحة رقم هاتف المستلم أو تفاصيله الأخرى لتجنب إرسال الأموال إلى الشخص الخطأ.
- مراقبة التحديثات: تابع تحديثات التطبيق لمعرفة الميزات الجديدة أو التحسينات الأمنية التي قد تصدرها الشركة.
في الختام، تُعد ون كاش لاعبًا رئيسيًا في مشهد المدفوعات الرقمية باليمن، وتقدم حلولًا مالية حيوية لملايين الأفراد والشركات. إن فهم طبيعة خدماتها، والالتزام بالنصائح الأمنية، يضمن تجربة سلسة ومفيدة للمستخدمين.
